Transferencia por error: si usás la plata podés ir preso
Especialistas advierten que no devolver dinero recibido por equivocación puede convertirse en un delito penal con penas de hasta seis años
En un contexto donde crecen las transferencias bancarias y el uso de billeteras virtuales, también aumentan los errores: montos enviados a cuentas equivocadas que generan dudas y, en algunos casos, problemas judiciales. La clave, según especialistas, está en cómo actúa quien recibe ese dinero.
El abogado Alejandro Sánchez Kalbermatten, experto en Derecho Penal, explicó que recibir una transferencia por error no constituye un delito en sí mismo. Sin embargo, la situación cambia si la persona decide quedarse con el dinero o no lo devuelve cuando es reclamado.
"Cuando hay una negativa a restituir el dinero, se configura un acto con intención de obtener un beneficio indebido", sostuvo el letrado. Esta conducta se encuadra dentro de la figura de retención indebida, un tipo de defraudación contemplado por la ley argentina.
Qué dice la ley y cuáles son las penas
El Código Penal argentino establece en su artículo 172 que quien cometa defraudación puede enfrentar penas de un mes a seis años de prisión. A su vez, el artículo 173, inciso 2, considera delito negarse a devolver dinero recibido por error cuando existe obligación de restitución.
En este sentido, no es necesario gastar el dinero para que exista delito: la simple retención injustificada ya puede ser suficiente para una imputación penal.
Qué hacer si recibís dinero que no es tuyo
La recomendación es actuar de inmediato:
- Informar al banco o a la aplicación financiera
- No utilizar el dinero recibido
- Intentar devolverlo desde la misma plataforma
En algunos casos, los datos del remitente no aparecen completos, por lo que se debe recurrir a la entidad financiera para canalizar la devolución.
Además, los bancos cuentan con mecanismos para revertir operaciones, como la comunicación A 7602 del Banco Central, que establece protocolos ante este tipo de errores.
Cómo reclamar si sos el damnificado
Quien envió el dinero por error debe iniciar un reclamo formal. El procedimiento habitual incluye:
- Enviar una carta documento exigiendo la devolución en un plazo de 48 horas
- Presentar comprobantes de la transferencia, CBU y comunicaciones realizadas
- Realizar una denuncia en comisaría o fiscalía si no hay respuesta
En paralelo, también se puede iniciar una acción civil por enriquecimiento sin causa, contemplada en el Código Civil y Comercial.
El riesgo de quedar involucrado en un delito mayor
Otro punto clave es el origen del dinero. En algunos casos, las transferencias erróneas pueden estar vinculadas a maniobras ilícitas como estafas digitales o uso de cuentas mulas.
Aceptar y no devolver esos fondos podría implicar una participación involuntaria en delitos más graves, como lavado de dinero o fraude organizado.
El caso que expuso el problema: $500 millones en San Luis
Un ejemplo reciente ocurrió en la provincia de San Luis, donde el Estado transfirió por error $500 millones a una mujer que esperaba recibir apenas $8.000 por cuota alimentaria.
En pocas horas, el dinero fue distribuido en 66 transferencias y utilizado para comprar distintos bienes. La Justicia intervino, congeló cuentas y avanzó con allanamientos.
La causa terminó con seis imputados por defraudación al Estado y otros delitos. La jueza Antonela Panero ordenó una fianza millonaria para evitar la prisión preventiva, mientras que más del 90% del dinero logró recuperarse.
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