Golpe al bolsillo: creció fuerte el uso de la tarjeta para comprar comida

Cada vez más familias argentinas tienen problemas para cumplir con sus deudas. Un informe de la consultora LCG advierte que el atraso en los pagos está directamente relacionado con el deterioro de los ingresos reales y el alto costo del financiamiento.

El estudio señala además que la caída del empleo formal y las tasas activas elevadas dificultan refinanciar saldos pendientes en condiciones sostenibles. En ese contexto, muchas personas terminan usando la tarjeta de crédito como último recurso para cubrir gastos básicos.

Creció el uso de la tarjeta para comprar alimentos

Uno de los datos que más llama la atención es el aumento del pago diferido en supermercados. Según el informe, el uso de la tarjeta de crédito para comprar alimentos pasó del 37% al 44% entre 2023 y 2026.

La situación refleja las dificultades que enfrentan numerosos hogares para llegar a fin de mes sin recurrir al financiamiento.

Cuántas personas tienen problemas para pagar

El análisis, basado en información de la Central de Deudores del Banco Central, indica que un 28% de las personas físicas con deudas se encuentra entre las categorías 3 y 5 de irregularidad.

Además:

• El 24,7% de los préstamos registra atrasos.
• La mora sobre el monto total prestado llega al 18%.
• Si se toma solamente el sistema bancario tradicional, baja al 15,3%.
  
  

El problema resulta todavía más marcado en créditos de menor monto otorgados por financieras no bancarias y fintech. En operaciones inferiores a $50.000, la mora se acerca al 20%.

Los adultos concentran el mayor volumen del problema

Aunque los jóvenes muestran mayores dificultades de repago por su fuerte participación en plataformas digitales, LCG remarca que el núcleo del problema se encuentra entre los 30 y 70 años.

Para la consultora, en ese grupo el atraso responde principalmente a un problema económico concreto y no necesariamente a decisiones financieras imprudentes.

Qué pasa con las tasas y la refinanciación

El informe también advierte que las entidades financieras aumentaron sus márgenes para cubrir el mayor riesgo de la cartera.

Ese comportamiento termina encareciendo todavía más el crédito y reduce las posibilidades de que una persona endeudada pueda refinanciar sus obligaciones a una tasa más conveniente.

Así se genera un círculo difícil de cortar: cuanto mayor es la mora, más caro se vuelve el financiamiento y más complicado resulta ponerse al día.

De acuerdo con lo relevado, el deterioro de la capacidad de pago de los hogares ya se refleja con fuerza tanto en préstamos bancarios como en créditos otorgados por fintech y financieras no tradicionales.

Qué propone LCG para bajar la morosidad

La consultora plantea una serie de medidas enfocadas en prevenir nuevas deudas problemáticas y facilitar la normalización de quienes ya están atrasados.

Entre ellas propone reforzar la educación financiera, mejorar la transparencia de los créditos y poner especial atención en los jóvenes que ingresan al sistema sin conocer completamente las condiciones de endeudamiento.

También recomienda que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) agilice el regreso de los deudores a una situación normal sin exigir porcentajes previos de pago. Además, plantea eliminar el arrastre automático de calificaciones negativas hacia otras entidades.

LCG, por otra parte, desaconseja trasladar de manera generalizada las deudas privadas a la banca pública o implementar salvatajes masivos, al considerar que esas medidas pueden terminar premiando malas decisiones de otorgamiento de crédito.