El Gobierno usará fondos de la Anses para impulsar créditos hipotecarios: cómo será el nuevo plan
El Ejecutivo destinará $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad para generar financiamiento de largo plazo y ampliar los préstamos para comprar o construir viviendas.
El Gobierno nacional anunció un nuevo programa para impulsar los créditos hipotecarios utilizando fondos vinculados a la Anses. La iniciativa fue presentada este miércoles por el ministro de Economía, Luis Caputo, y contempla movilizar hasta $2 billones para generar financiamiento de largo plazo para los bancos.
El objetivo es que las entidades financieras cuenten con más recursos para otorgar créditos hipotecarios destinados a la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
La primera licitación será la próxima semana y tendrá un monto inicial de $200.000 millones.
PLAN HIPOTECARIO: FGS & ANSES
El Gobierno destina fondos previsionales para fondear bancos y relanzar préstamos de vivienda a largo plazo.
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Monto máximo: Hasta 150.000 UVA por crédito familiar.
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Ajuste de Capital: Las cuotas se actualizan por inflación (Unidad de Valor Adquisitivo).
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Plazo y Tope: Mínimo 15 años con tasa tope estipulada en UVA + 7,50%.
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Adquisición: Compra de primera vivienda única y familiar.
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Construcción: Proyectos desde pozo o terreno propio.
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Obras: Ampliación y refacción de propiedades existentes.
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Fondeo a Bancos: El FGS coloca depósitos a plazo fijo de largo plazo en las entidades.
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Licitaciones: Tramos de $200.000 millones (cada banco puede tomar hasta el 20%).
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Plazo de colocación: Los bancos tendrán 90 días para adjudicar los fondos a préstamos.
¿Cómo usará el Gobierno los fondos de la Anses?
El esquema se instrumentará a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses.
En lugar de entregar directamente ese dinero a las familias, el mecanismo busca que los fondos se transformen en depósitos a plazo fijo de largo plazo en los bancos.
La idea es sencilla: los bancos necesitan contar con dinero disponible durante varios años para poder prestar a las personas que buscan comprar una vivienda a 15, 20 o más años.
Por eso, el Gobierno busca utilizar el FGS para generar ese fondeo de largo plazo y aumentar la capacidad de las entidades para otorgar hipotecas.
El programa tendrá un monto total de $2 billones, que se irá adjudicando mediante licitaciones de $200.000 millones cada una.
¿Cómo serán los créditos hipotecarios?
Los préstamos estarán ajustados por UVA, una modalidad cuyo capital se actualiza de acuerdo con la evolución de los precios.
El programa establece una tasa máxima de UVA + 7,50% y un plazo mínimo de 15 años.
Además, cada crédito podrá alcanzar como máximo las 150.000 UVA.
Los fondos podrán utilizarse para:
- Comprar una primera vivienda.
- Construir una vivienda.
- Ampliar una propiedad.
- Realizar refacciones.
¿Qué significa que el crédito sea UVA?
En un crédito UVA, la deuda se expresa en una cantidad de Unidades de Valor Adquisitivo y no queda congelada en pesos.
La UVA se actualiza con la inflación. Por eso, si una persona toma un crédito de 150.000 UVA, seguirá debiendo esa cantidad de unidades, pero el valor de cada UVA en pesos irá cambiando con el tiempo.
Esto permite que la tasa de interés inicial sea más baja, aunque tiene un riesgo importante: las cuotas pueden aumentar en pesos si sube la UVA.
Por eso, antes de tomar un crédito de este tipo es fundamental analizar la evolución de los ingresos familiares y la relación entre la cuota y el salario.
¿Cuándo comienza?
La primera licitación se realizará la próxima semana, con $200.000 millones.
Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación y tendrá 90 días para aplicar los fondos obtenidos.
El Gobierno espera que este mecanismo permita aumentar progresivamente la cantidad de créditos hipotecarios disponibles en el mercado argentino.
¿Por qué el Gobierno apunta a la Anses?
El argumento oficial es que Argentina tiene un mercado hipotecario muy pequeño en comparación con otros países.
Según explicó Caputo, los créditos hipotecarios representan actualmente cerca del 2% del PBI argentino, mientras que en Chile alcanzan alrededor del 27% y en Estados Unidos llegaron a representar aproximadamente el 75%.
Con el nuevo esquema, el Gobierno busca utilizar el FGS de la Anses como una fuente de financiamiento de largo plazo para que los bancos puedan ampliar los préstamos destinados a viviendas.
La clave ahora será cuánto de esos $2 billones termina convertido efectivamente en nuevos créditos hipotecarios y bajo qué condiciones podrán acceder las familias.
La pregunta es:?De donde saca los fondos para el Anses? Porque si sacan de alguna lado para esos prestamos hipotecarios quiere decir que otros sectores sufriran una disminucion de esos ingresos.
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